Jūlijā Patērētāju tiesību aizsardzības centrs (PTAC) pieņēmis lēmumu AS 4finance piemērot naudas sodu 9000 latu apmērā un uzlika pienākumu nekavējoties izbeigt negodīgu komercpraksi, kas izpaudās kā patērētāju kreditēšanas pakalpojumu sniegšana, pietiekami neizvērtējot patērētāju maksātspēju.
(Pievienots uzņēmuma komentārs.)
Komersantam uzlikts par pienākumu nekavējoties nodrošināt maksātspējas vērtēšanu atbilstoši likuma prasībām, tajā skaitā, uzsākt kredīta ņēmēju ienākumu pietiekamības izvērtēšanu pirms katra kredīta izsniegšanas, ja kredīts nav pakļauts likumā minētajiem izņēmumiem, norāda PTAC.
PTAC veicis AS 4finance iekšējās kārtības, kādā tā izvērtē patērētāja spēju atmaksāt kredītu, pārbaudi attiecībā uz Patērētāju tiesību aizsardzības likuma prasību ievērošanu. PTAC konstatējis, ka komersants izsniedzis kredītus, neizvērtējot kredītu ņēmēju ienākumus, bet tikai pamatojoties uz kredīta ņēmēja kredītvēsturi (ziņām par kredīta ņēmēja vēsturisko maksājumu saistību izpildi), kas nesniedz informāciju par tā aktuālo maksātspēju kredīta ņemšanas brīdī.
No PTAC saņemtajām sūdzībām un iesniegumiem tika konstatēts, ka pirms kredītu izsniegšanas netika pilnā apmērā izvērtēta kredīta ņēmēju maksātspēja, kas radījusi daudziem patērētājiem problēmas ar kredītu atmaksu. Pilnvērtīgas maksātnespējas neizvērtēšanas rezultātā pastāv liela iespēja, ka kredīti tiek izsniegti patērētājiem, kuriem nav pietiekamu ienākumu saņemtā kredīta atmaksai, kā rezultātā patērētāji kavē kredīta atmaksu un ir spiesti maksāt līgumsodu un/vai citas sankcijas, kas ir saistītas ar savlaicīgu saistību neizpildi. Līdz ar to, gan konkrētajiem kredīta ņēmējiem, gan komersantam rodas zaudējumi un tas atstāj negatīvas sekas uz tautsaimniecības nozari kopumā.
PTAC, izvērtējot komersanta izdarītā administratīvā pārkāpuma raksturu, atzina pārkāpumu par būtisku, jo AS 4finance ilgstoši ir izsniegusi kredītus, pienācīgā apmērā neizvērtējot kredīta ņēmēju maksātspēju - nav ieguvusi un izvērtējusi ziņas par to, vai un kādi kredīta ņēmējiem ir ienākumi, no kuriem atmaksāt saņemto kredītu un procentus par kredīta lietošanu. AS 4finance īstenotā komercprakse skārusi plašu patērētāju loku un, iespējams, radījusi finanšu grūtības tiem patērētājiem, kuri nespēja savlaicīgi atmaksāt saņemtos kredītus. Turklāt komersants, iegūstot datus par kredītu ņēmēju ienākumiem, varēja šo risku samazināt.
Patērētāju kreditēšanas pakalpojumu sniedzējs pie kredīta izsniegšanas var nevērtēt patērētāja maksātspēju gadījumā, kad kredīta apmērs nepārsniedz 100 latus.
Iepazīstoties ar PTAC lēmumu, AS 4finance pārstāvji norāda, ka uzraugošā institūcija sodu, kas saistīts ar uzņēmuma klientu maksātspējas izvērtēšanas procedūras elementiem, piemērojusi bez juridiskā pamatojuma.
4finance pārstāvji uzskata, ka PTAC ir piemērojis atbildību par pārkāpumu, kurš šobrīd normatīvi vēl nemaz nav regulēts. Patērētāju tiesību aizsardzības likums paredz, ka pirms kredīta izsniegšanas ir jāveic pietiekama maksātspējas pārbaude, bet noteikt to, kas ir uzskatāms par pietiekamu maksātspējas izvērtējumu, likumdevējs šobrīd ir atstājis paša kredītdevēja kompetencē. Par minēto arī liecina fakts, ka, ņemot vērā aktīvo darbu pie patērētāju kreditēšanas jomas normatīvā regulējuma sakārtošanas, tiek virzīti grozījumi likumā, kur likumdevējs precizēs, kas būtu jāsaprot ar pietiekamu maksātspējas izvērtējumu, ietverot tajā arī obligātu pienākumu iegūt no patērētāja ziņas par tā ienākumiem un izdevumiem, kas līdz šim likumā nebija noteikts.
Ņemot vērā, ka piemērotajam sodam nav pamatojuma, AS 4Finance pārsūdzēs piemēroto sodu. Īstenojot atbildīgu biznesa praksi, AS 4finance sistemātiski investē iekšējo procedūru uzlabošanā un pilnveidošanā, norāda uzņēmuma pārstāvji. Uzņēmumam ir svarīgi, lai klienta maksātspēja tiktu adekvāti izvērtēta. Jau šobrīd uzņēmums veic rūpīgu klienta kredītvēstures analīzi, vērtējot gan aktīvās saistības, gan parādus. Tāpat, lai pārbaudītu klienta kredītu atmaksas disciplīnu, sākotnēji tiek izsniegtas mazākas summas. Ja atmaksas disciplīna ir pozitīva, tad summas tiek palielinātas.
Db.lv jau rakstīja, ka jūlija sākumā PTAC piemēroja 3000 latu naudas sodu ātro kredītu uzņēmumam AS 4finance par negodīgas komercprakses īstenošanu.
PTAC skaidro, ka komersants šī gada sākumā izplatīja reklāmu par iespēju smscredit.lv klientiem, kuri aizņemsies vismaz 150 latu lielu kredītu, saņemt dāvanā ielūgumu divām personām uz 18. februāra koncertu «Mīlestība īstajā brīdī».
PTAC konstatēja, ka īstenotā prakse uzskatāma par profesionālajai rūpībai neatbilstošu, kas veicināja bezatbildīgu aizņemšanos, jo piedāvātā dāvana varēja būt izšķirošs faktors patērētājam, pieņemot lēmumu par kreditēšanas pakalpojumu izmantošanu.
