Turpmāk arī Latvijā, izmantojot savstarpējo aizdevumu (peer-to-peer lending) platformu mintos.lv, iedzīvotāji savus brīvos līdzekļus varēs ieguldīt, investējot naudu privātpersonu aizdevumos, informē platformas pārstāvji.
Šādas platformas jau patlaban veiksmīgi strādā citās valstīs, piemēram, Igaunijā, Vācijā, Skandināvijā un citur.
Savstarpējo aizdevumu platformā pret nekustamā īpašuma ķīlu var saņemt aizdevumu, sākot no 8% likmes gadā ar atmaksas termiņu līdz 10 gadiem, savukārt investoriem ir iespēja ieguldīt daļu savu brīvo līdzekļu ar atdevi līdz 15% gadā. Minimālā summa, ko investors var ieguldīt, ir 10 eiro. Nekustamā īpašuma vērtēšanu veic Latio, bet visi līgumi tiek slēgti pie notāra.
Savstarpējo aizdevumu platformas mintos.lv izveidei ir piesaistīts viens miljons eiro. Lai pārraudzītu uzņēmuma darbu, ir izveidota profesionāla padome, kur darbojas advokātu, apdrošinātāju, investīciju kompāniju pārstāvji.
Tradicionālais banku modelis nav mainījies gadsimtiem, un tās saved noguldītāju kopā ar aizņēmējiem, norāda AS Mintos valdes priekšsēdētājs (CEO) un uzņēmuma līdzdibinātājs Mārtiņš Šulte.
Tomēr šodienas bankas ir ar lieliem administratīviem resursiem, un IT pamatsistēmas ir morāli un tehnoloģiski novecojušas.
No otras puses, sabiedrībā mainās paradumi un sociālo procesu izpratne, veids kā attiecamies pret dzīvi, viņš uzsver. Viens no konceptiem ir dalīšanās ekonomika, kas sevī ietver brīvu resursu izmantošanu, piemēram, kādas valsts vietējie iedzīvotāji uz laiku izīrē dzīvokli ceļotājiem. Līdzīgi pasaulē ar aplikācijas palīdzību var izsaukt taksometru pāris minūšu laikā. Dalīšanās ekonomika ienāk finansēs, taču tas ir viens no pēdējiem sektoriem, kur tā ienāk. Patērētājiem ir brīvie finanšu līdzekļi, un otrai puse ir nepieciešami šie līdzekļi. Nav nekāds jaunievedums KASKO polise internetā, internetbanka un citi, taču klasiskie bankas pakalpojumi bieži vien notiek arhaiskā veidā, saka M. Šulte.
Dati liecina, ka Latvijas iedzīvotājiem ir brīvi finanšu līdzekļi – banku depozītos stāv 9 miljardi eiro, par kuriem tiek maksāti 0,2-0,4% gadā un kas netiek izmantoti ekonomikas izaugsmes veicināšanai. Iedzīvotāji uzskata, ka nepieciešams ieguldīt peļņas veicināšanā, bet nav variantu.
Tāpat grūtības sagādā, ka jātiekas ar kredītspeciālistu un ir daudz procedūru, un tas notiek lēni un neefektīvi. Ja cilvēki var aizņemties, viņiem jāmaksā augsti procenti. Par patēriņa aizdevumu jārēķinās 16-20% gadā, nemaz nerunājot par nebanku sektoru.
Ņemot vērā šīs tendences, nolemts radīt platformu mintos.lv
Aizņēmējs aizpilda pieteikumu mintos.lv platformā, tiek izvērtēta viņa maksātspēja, ienākumi pēc VSAA izziņas, Kredītu reģistra dati un nekustamā īpašuma ķīla. Mintos.lv aizdod no saviem līdzekļiem, un pēc tam tas tiek ievietots mintos.lv mājaslapā. Mintos.lv nodod prasījumu daļas uz cesijas pamata investoram.
Ja mēneša maksājums ir 100 eiro, tad tiek sadalīts uz 10 investoriem, piemēram, 10 eiro katram.
Pirms izveides veikta pamatīga juridiskā izpēte.
Tuvākie nākotnes plāni ir piesaistīt investorus aizdevumiem no Baltijas un citām Eiropas valstīm. Igaunijā pastāv vairākas šādas platformas un Lietuvā – viena. Daļa platformu strādā ar nenodrošinātiem aizdevumiem, taču mintos.lv piedāvās tikai nodrošinātus ar nekustamā īpašuma ķīlu.
Mintos.lv kopumā sākotnējais pieteikumu skaits bijis par 15 miljoniem eiro. Patlaban izsniegti 500 tūkstoši eiro, tas nozīmē, ka apstiprināta maza daļa no pieteikumiem. Tāpat visi aizdevumi ir nodrošināti ar nekustamā īpašuma ķīlu, tomēr kompānijas mērķis nav saņemties šīs ķīlas, uzsver M. Šulte. Pat saskaroties ar problēmām, kas noteikti būs, tomēr pāragri par to runāt. Kompānija sākotnēji centīsies meklēt risinājumu ar aizņēmēju un īstermiņa grūtības var atrisināt, piemēram, samazināt kredīta maksājumu, pagarināt aizdevuma termiņu un citus veidus.
Patlaban ir aptuveni 150 investori reģistrējušies platformā. Sākotnējos aizdevumus izsniegusi mintos.lv, bet aptuveni 70 tūkstoši eiro no izsniegtā aizdevumu apjoma jau ir investoru nauda.
Ja aizņēmējs neveiks maksājumus un būs jāveic līguma reorganizācija, mintos.lv var izmantot atpakaļpirkuma tiesības šādos gadījumos.
Mintos.lv ietur apkalpošanas komisiju par veiktajām investīcijām 2% apmērā no investētās summas. Tā tiek ieturēta brīdī, kad aizņēmējs veic samaksu. Ja, piemēram, investora kontā ieskaitās 110 eiro, tiek atskaitīti 2 eiro no ieguldītās summas un investoram ieskaitīti 108 eiro. Ja aizņēmējs nav veicis maksājumu, šī komisija netiek ieturēta.
Kopumā iespējams aizņemties no 1000 līdz 100 tūkstošiem eiro, no 3 mēnešiem līdz 10 gadiem.
Ja rodas problēmas ar mintos.lv, ir noslēgts līgums ar advokātu biroju Fort, kur glabājas informācija par visiem aizdevumiem un investoriem. Šis birojs turpinās darbību ar šiem līdzekļiem, ja radīsies problēmas.
Patlaban tiek aizņemta nauda patēriņa kredītam mājokļa labiekārtošanai, biznesa uzsākšanai vai nekustamā īpašuma iegādei ārpus Rīgas.