Pašreizējās pasaules finanšu krīzes apstākļos vērtspapīru un tirgus cenu korekciju dēļ atsevišķu pensiju fondu īstermiņa atdeve var būt negatīva, taču ekonomikas cikliskums galu galā nodrošinās pozitīvu ienesīgumu ilgtermiņā, uzskata GE Money Bank eksperti.
GE Money Bank analītiķis Jānis Cīrulis norāda: “Iedzīvotājiem būtu svarīgi izprast, ka ieguldījumi pensiju fondos nav spekulatīvi un to investīciju stratēģija būtiski atšķiras no īstermiņa ieguldījumu stratēģijas. Pensiju 3. līmeņa iemaksas tiek ieguldītas stabilos un drošos vērtspapīros ar minimālu risku, bet stabilu kapitāla pieaugumu ilgtermiņā.”
Uzkrājumiem pensiju fondos ir vairākas priekšrocības. Pirmkārt, atšķirībā no klasiskajiem ieguldījumu plāniem, tie paredz minimālas iemaksas ilgā periodā, tādējādi necieš maksātāja pašreizējais budžets un ilgtermiņā tiek uzkrāta ievērojuma summa. Otrkārt, iemaksas pensiju 3. līmenī netiek apliktas ar iedzīvotāju ienākumu nodokli, tas ir, iedzīvotājiem ir iespēja vēl papildus nopelnīt. Piemēram, gadā pensiju fondā iemaksāti 300 lati, no kuriem 25% jeb 75 latus valsts atmaksā (ja Valsts ieņēmumu dienestā tiek iesniegti nepieciešamie dokumenti)*. Līdz ar to 300 lati ir ieguldīti un pelna procentus, turklāt iegūti vēl papildu līdzekļi.
Jebkura pensiju fonda ienesīgumu vispirms veido ieguldīto finanšu līdzekļu pārvaldītāja izvēlētā investīciju politika un spēja to veiksmīgi īstenot. Tagadējā Latvijas, kā arī Eiropas situācijā par labu ienesīguma rādītāju var uzskatīt vidēji 6% gadā.
“Runājot par iemaksām pensiju fondos, Latvijas iedzīvotāji bieži vien uzskata, ka par tik tālu nākotni domāt nav vērts, un apšauba banku uzticamību. Faktiski, privāto pensiju fondu darbība tiek pietiekami kontrolēta no Finanšu kapitāla un tirgus komisijas puses, līdz ar to vairāk vajadzētu uztraukties par to, vai klasiskā pensiju shēma spēs nodrošināt mums tādu dzīves līmeni, kādu mēs vēlēsimies tad, kad beidzot vairs nebūs jāstrādā,” secina AS GE Money atklātais pensiju fonds izpilddirektors Vladislavs Mironovs.
Latvijas pensiju sistēmu veido trīs līmeņi: pirmā līmeņa pensijas maksā tagadējiem pensionāriem no veiktajām sociālā nodokļa iemaksām; pensiju 2. līmenī daļa no nodarbināto sociālajām iemaksām tiek investēta finanšu sektorā, lai nodrošinātu lielāku pensiju nākotnē. Savukārt pensiju 3. līmeni veido iedzīvotāju brīvprātīgās iemaksas, kuras var sākties kaut vai no pieciem latiem mēnesī.
„Ieguldījumi pensiju 2. līmenī ir daļa no mūsu nodokļiem – nauda, ko mēs tagad nesaņemam, taču saņemsim pēc gadiem. Tāpēc ir svarīgi izvēlēties tādu pensiju plānu un pārvaldnieku, kas spēs nodrošināt stabilu peļņu ilgtermiņā. Savukārt papildu uzkrājumi pensiju fondā ir ne tikai prognozējami ienākumi vecumdienās, bet arī iespēja mazināt inflācijas ietekmi uz iedzīvotāju finanšu līdzekļiem. Jebkurā gadījumā jāatceras, ka pašreizējā Latvijas tirgus situācija ir īstermiņa, savukārt pensiju fondu ienesīgums ir jāvērtē ilgtermiņā”, uzsver V. Mironovs
* Ja iemaksu apjoms nepārsniedz 20% no maksātāja bruto ienākumiem