Uzņēmuma kredītreitingu var salīdzināt ar vispārējā veselības stāvokļa noteikšanu – jo veselīgāks uzņēmums, jo augstāks kredītreitings. Tas prognozē, kāds ir risks, ka uzņēmums tuvākā gada laikā spēs laikus norēķināties par visām savām saistībām.
Ekonomiskie izaicinājumi – sākumā Covid-19 pandēmija un ar to saistītie ierobežojumi, tagad augstā inflācija ir atstājusi iespaidu uz uzņēmumu kredītreitingu. Piemēram, vēl 2019. gadā aptuveni 5% Latvijas uzņēmumu bija ar augstu kredītreitingu un ļoti spēcīgu finanšu disciplīnu, tagad šādu uzņēmumu skaits samazinājies līdz 3,5%. Arī nākamais gads solās būt izaicinājumu pilns, šajā situācijā ir īpaši būtiski neaizmirst par finanšu disciplīnu.
Kāpēc kredītreitings ir tik būtisks? Izsniedzot aizdevumu, bankām ir pienākums ņemt vērā uzņēmuma kredītreitingu, lai samazinātu risku, ka kredīts netiks atmaksāts. Tāpat šo informāciju izmanto nebanku aizdevēji, pakalpojumu sniedzēji, uzņēmuma sadarbības partneri.
Svarīgi atcerēties, ka uzņēmumi ar augstāku kredītreitingu manto daudz lielāku uzticību gan no aizdevējiem, gan saviem sadarbības partneriem. Īpaši būtiski tas ir ekonomiski sarežģītos apstākļos. Kredītreitingu veido daudz dažādas komponentes, un katrai ir atšķirīga ietekme uz kopējo rezultātu. Kā galveno informācijas avotu kredītreitinga aprēķinā izmanto kredītsaistību izpildes datus, rēķinu un kavēto nodokļu datus, finanšu pārskatus u.c. informāciju, kas pieejama dažādos reģistros. Vērā ņem arī nodokļu nomaksu, kredītsaistību izpildi, rēķinu apmaksu u.c. informāciju, kas pieejama dažādos reģistros jeb praktiski visu pieejamo informāciju par to, cik atbildīgi uzņēmums izturas pret savām finanšu saistībām.
Nereti uzņēmumu vadītāji nezina vai aizmirst - jo vairāk uzņēmumam būs kredītsaistību pat, ja tās visas tiek segtas laikus, jo negatīvāk ietekmēs kredītreitingu. Tas ir tāpēc, ka lielais aizņēmumu skaits palielina risku, ka, uzņemoties vēl kādas saistības vai notiekot straujām izmaiņām tirgū, uzņēmums vairs nespēs par visu norēķināties savlaicīgi. Ja uzņēmumam ir kredītkarte un tās limits regulāri ir iztērēts, arī tas kredītreitingu ietekmēs negatīvi. Nelielu ietekmi atstāj arī atvērtās kredītlīnijas, pat ja tās netiek izmantotas, kā arī uzņēmuma vecums, veids, nozare, kurā uzņēmums darbojas - jo tā būs stabilāka ar lielāku izaugsmes potenciālu, jo pozitīvāk ietekmēs kredītreitingu.
Tāpat būtiski atcerēties, ka Ietekmi atstāj arī īpašnieka negatīvās saistības, proti, ja īpašniekam ir problēmas segt savas saistības kā privātpersonai, pastāv risks, ka problēmas var pārnesties arī uz uzņēmumu. Vērtē arī ar īpašnieku saistīto uzņēmumu vēsturi - ja īpašniekam bijuši vairāki uzņēmumi, kuri kļuvuši maksātnespējīgi, tas samazinās esošā uzņēmuma kredītreitingu. Ja uzņēmums sastopas ar problēmām saņemt aizdevumu vai kādus pakalpojumus, kredītreitinga atskaitē parasti ir norādīti iemesli, kāpēc kredītreitings ir samazināts, piemēram, uzņēmums ir sācis nemaksāt nodokļus, pārāk zems pašu kapitāls, strādā ar zaudējumiem, zems pilnvaroto personu vecums.
Aplūkojot un apzinoties šos iemeslus, uzņēmumam ir iespējas strādāt pie tā, lai kredītreitingu atkal uzlabotu. Prognozes liecina, ka 2023. gads nebūs izaugsmes gads, tāpēc uzņēmējiem ir īpaši kritiski jāizvērtē savas spējas uzņemties jaunas kredītsaistības un jāturas pie stingras finanšu disciplīnas. Īpaši svarīgi nenokrist līdz pozīcijai, kad uzņēmumu jau uzskata par riskantu vai ļoti riskantu, jo atgūt kreditētāju un partneru uzticību nav ātrs un vienkāršs darbs.